原标题:年报观察丨2020年上市保险公司交出怎样的成绩单?

  截至目前,在A股上市的五家保险公司已经陆续公布了2020年年报,也就是业绩报告。2020年,突如其来的新冠肺炎疫情给行业发展带来巨大挑战,尤其是线下经营活动受到限制,年度行业保费增速出现回落。那么作为行业头部的上市保险公司,又交出怎样的成绩单呢? 

  退保状况有所改善 净利润均同比下降

  综合年报来看,尽管受到疫情影响,行业发展遇到困难,但主要上市保险公司的主要业务指标仍然实现了历史性突破。2020年,中国人寿保费收入突破六千亿元,同比增长8.0%。新华保险总资产突破万亿元平台,较上年末增长14.3%。中国人保的健康险保费突破300亿元。从寿险公司的退保率来看,2020年退保情况有所改善,多数公司退保率同比去年有所下降。 

去年上市保险公司成绩单:退保状况改善 净利润均同比下降

  新华人寿保险股份有限公司首席执行官 总裁 李全:退保情况持续改善,全年退保率为1.5%,同比降低0.3个百分点。新冠(肺炎)疫情让我们的业务受到了各方面的考验,但是还是取得了一定的成绩。科技赋能起到了非常重要的作用,利用线上技术及时为保险消费者提供专项的保险保障服务。 

去年上市保险公司成绩单:退保状况改善 净利润均同比下降

  另外,从净利润指标看,受投资收益变化等因素影响,2020年中国人寿、中国太保、中国人保、中国平安和新华保险的归属于母公司股东的净利润比2019年均有所下降。前三家公司的同比降幅超过了10%。对于2021年的投资策略,多数公司表示看好中国资本市场的发展前景,在权益类投资方面会更多地关注跟国家发展战略相关的行业,注重长期投资价值。 

去年上市保险公司成绩单:退保状况改善 净利润均同比下降

  中国平安保险(集团)股份有限公司首席投资执行官 陈德贤:目前看下来,经济环境都稳步复苏。我们觉得未来,包括有些新基建,也包括内需(相关)的,我们需要留意,可能当中里面有不少的行业机会。 

  持续发力政策性保险 养老成关注点 

  上市保险公司,作为保险行业的“领头羊”,在回归保障的监管政策指挥上,成为大力发展长期保障型业务的践行者,同时也是政策性保险业务的主要参与者。那么在涉及国计民生的养老、健康、乡村振兴等领域,上市保险公司的表现如何,今后又将如何发力呢?

  “十四五”规划提出,要发展多层次、多支柱养老保险体系。在保险领域,银保监会明确开展标准养老金产品试点工作,推动第三支柱养老保障体系建设。 

  新华人寿保险股份有限公司副总裁 于志刚:目前基本已经确定在保险行业首批在浙江和北京两个地方进行试点。我们将认真地在试点机构、试点区域内围绕着这种纯的、专业的、标准的养老金进行推动。 

  中国人民保险集团股份有限公司副董事长 总裁 于廷科:集团下一步也将进一步加大养老产业的布局,采取自建、收购等方式,打造养老社区运营能力和品牌,探索推动轻资产的养老模式,积极发展养老金融业务。 

  除了养老领域外,在政策性保险领域,上市保险公司也是经办政策性业务的主力军。截至2020年底,中国人保各类政策性医疗保险保障人群8.6亿人,承办长期护理保险项目96个,保障人群达到4200万人。中国人寿在办的大病保险项目超过220个,覆盖3.6亿人。 

去年上市保险公司成绩单:退保状况改善 净利润均同比下降
去年上市保险公司成绩单:退保状况改善 净利润均同比下降

  中国人寿保险股份有限公司总裁 苏恒轩:积极发挥保险专业优势,在养老医疗教育扶贫等方面深入实践,参与了多层次社会保障体系建设。我们在健康、养老、意外等这(些)方面提供的多元化保额(近十年累计)就达到了2134万亿元。 

去年上市保险公司成绩单:退保状况改善 净利润均同比下降

  另外,在责任险、农业保险等新兴领域,中国人保、中国太保的相关业务在2020年也都实现了较大幅度的增长。中国平安则表示今年在助力乡村振兴领域将继续发力。 

  中国平安保险(集团)股份有限公司总经理兼联席首席执行官 谢永林:我们持续推进“三村”工程,累计提供扶贫资金达到298亿元,今年我们仍然进一步推进“三村”工程来推动乡村振兴。 

去年上市保险公司成绩单:退保状况改善 净利润均同比下降

  强化合规经营确保稳健经营

  值得注意的是,在经济下行压力加大、疫情影响严重的背景下,一些上市保险公司也面临着一些合规经营的风险。多个上市保险公司的相关负责人表示,要严格落实监管要求,严守风险底线,确保稳健经营。

  从年报来看,由于去年出现了一些投资风险事件,上市保险公司的相关业务也受到较大影响。中国人保的信用保证险业务收入为52.8亿元,同比下降了76.8%。 

  中国人民保险集团股份有限公司副董事长 总裁 于廷科:保险业面临的合规风险还是比较突出的,大家从监管处罚当中就(能)看到这一点,特别是基层机构合规风险比较突出,我们也面临这样一些风险。 

去年上市保险公司成绩单:退保状况改善 净利润均同比下降

  近期银保监会接连对保险机构开出罚单,其中不乏上市保险公司,比如中国人保旗下的人民健康,近期就连续被监管处罚。而在银保监会刚刚通报的2020年第四季度保险消费投诉中,主要上市保险公司也是赫然排在了投诉榜的前列。监管部门不断出台新规,依法合规发展、守住风险底线,也成了监管对行业实现高质量发展的必然要求。 

  中国人民保险集团股份有限公司董事长 罗熹:2021年我们将着力提升风险管控有效性,去年发生的几个重大风险案件,对中国人保的品牌声誉造成了负面影响。公司将坚持以案为鉴,以案治本,坚持底线思维,提高风险预见预判能力。 

去年上市保险公司成绩单:退保状况改善 净利润均同比下降

  新华人寿保险股份有限公司首席执行官 总裁 李全:严格落实“偿二代”监管要求,持续关注重点领域风险,强化主动防控意识,严守风险底线,确保稳健经营。 

去年上市保险公司成绩单:退保状况改善 净利润均同比下降

  中国人寿保险股份有限公司总裁 苏恒轩:要以案促改,举一反三,进一步加强内部控制建设,强化合规经营的理念,为公司可持续发展提供有力的保障。 

去年上市保险公司成绩单:退保状况改善 净利润均同比下降

  业内专家表示,作为中国保险行业的头部企业,上市保险公司除了在服务国家战略、服务民生保障需求方面要做好表率外,还需要在合规经营方面继续努力,做有温度的保险,更好地满足消费者对于保险保障的多元化需求。 

去年上市保险公司成绩单:退保状况改善 净利润均同比下降
海量资讯、精准解读,尽在新浪财经APP

责任编辑:戴菁菁